Assurance médicale Tokio Marine HCC Le guide complet

HCC Medical Insurance a été parmi les premières compagnies d’assurance voyage à proposer des produits directement aux voyageurs internationaux via Internet. La société a été fondée en 1998 à Indianapolis, dans l’Indiana, et peu de temps après, elle a utilisé Internet pour envoyer électroniquement des devis et des documents d’assurance voyage après son achat.

HCC Medical Insurance a été acquise par Tokio Marine Holdings Inc. en juin 2015 pour former Tokio Marine HCC - Groupe de services d’assurance Mediocal.

La société fusionnée a des bureaux aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Espagne et en Irlande. Avec une présence internationale, la société propose des produits d'assurance santé et vie à des résidents de plus de 130 pays.

Cette compagnie d'assurance spécialisée se concentre sur des solutions pour quatre groupes de voyageurs:

• Citoyens non américains qui voyagent ou déménagent en dehors de leur pays d'origine et qui ont besoin d'une assurance maladie ou souhaitent compléter les produits d'assurance fournis par leur pays d'origine
• Américains qui voyagent ou vivent à l'étranger et ont besoin d'une assurance voyage
• Sociétés qui affectent des Américains à d'autres pays et doivent leur fournir une assurance santé à l'étranger
• Organismes de secours missionnaires et bénévoles qui affectent des missionnaires religieux dans un autre pays
• Collèges et universités d'étudiants qui étudient à l'étranger

Comment c'est évalué

Étant donné que Tokio Marine HCC Medical Insurance est l’un des pionniers de l’assurance voyage en ligne, elle a été largement examinée par les voyageurs et les experts.

Comme pour tout plan d’assurance, vous devez considérer à la fois comment une compagnie d’assurance est notée par A.M. Meilleurs marchés d’assurance voyage avant de choisir un fournisseur.

En tant que société, HCC Specialty Insurance Company a un A.M. Meilleure note de A ++ Superior dans la catégorie de taille financière de 2 milliards de dollars ou plus.

De plus, à la dernière note du 13 décembre 2017, la société a une cote de crédit à long terme de aa + Stable. Il est important de noter que les polices d'assurance voyage réelles sont souscrites par un syndicat de Lloyd's of London, géré par HCC. Underwriting Agency Ltd. Au moment de la rédaction de cette revue, cette sous-société n'a pas été examinée par AM Meilleur.

Tokio Marine HCC Medical Insurance est parmi les mieux notées en ligne. Les utilisateurs d'InsureMyTrip.com attribuent à l'entreprise une note globale de 4,5 étoiles (sur cinq) sur la base de plus de 1 000 avis. Atlas International Travel Insurance a une cote de plus de quatre étoiles auprès des acheteurs, alors que tous les autres produits ont une cote d'au moins quatre étoiles.

Sur Squaremouth.com, la société a obtenu une note globale de 4,37 étoiles (sur cinq) sur la base de 211 avis. La société obtient de bonnes notes pour le service à la clientèle avant et pendant un voyage, mais le processus de réclamation n’a reçu que trois étoiles (sur cinq).

Options d'assurance voyage

En tant que fournisseur d'assurance voyage diversifié, la société propose des produits d'assurance spécialisés qui ne sont pas offerts par d'autres assureurs. Les voyageurs peuvent toujours acheter un plan d'assurance voyage complet pour un seul voyage ou plusieurs voyages, mais ce n'est pas là que la couverture prend fin.

Tokio Marine HCC Medical Insurance offre également une couverture spéciale pour les travailleurs humanitaires et les missionnaires, les expatriés de longue durée et même ceux qui planifient des vacances de golf.

S'il vous plaît noter: tous les horaires de prestations sont sujets à changement sans préavis. Pour obtenir les informations de couverture les plus récentes, contactez Tokio Marine HCC.

Assurance voyage unique

Assurance voyage Atlas: L'assurance voyage Atlas peut ressembler à un régime d'assurance voyage régulier. Mais ce qui en fait l'un des meilleurs plans disponibles, ce sont toutes les façons de le personnaliser.

Pour les voyageurs de 69 ans et moins, les limites maximales globales vont de 50 000 $ à 2 millions de dollars, avec un avantage maximum par blessure ou maladie. Les franchises peuvent aller de 0 à 5 000 dollars par période de certificat, avec une couverture de coassurance pour les réclamations aux États-Unis ou celles effectuées en dehors des États-Unis et du Canada.

Il n'y a aucun besoin de s'inquiéter des paiements d'ambulance locaux car les frais habituels, raisonnables et habituels sont payés si votre maladie ou blessure nécessite un séjour à l'hôpital. Si votre incident devient si grave que vous avez besoin de soins critiques, un voyage à l'unité de soins intensifs est couvert jusqu'à concurrence de votre limite maximale globale. Sur le plan médical, ce plan offre également une couverture pour un examen de la vue d'urgence en cas de perte de poids et de traitement physique ambulatoire ou de chiropraxie, sur ordonnance préalable d'un médecin - deux avantages peu fréquents dans l'assurance voyage.

Dans le pire des cas, Atlas Travel Insurance offre des avantages importants qui peuvent vous aider à rentrer chez vous. Le plan prévoit également une indemnité d’évacuation médicale d’urgence maximale de 1 million de dollars à vie. ne pas sous réserve d'une franchise, d'une coassurance ou d'une limite maximale globale. Si un voyageur couvert est tué à l’étranger, il a la possibilité de rapatrier sa dépouille ou d’être enterré ou incinéré. Dans les deux cas, la couverture peut être étendue à la limite maximale globale et ne peut être soumise à une franchise ou à une coassurance.

Si vous êtes inquiet pour votre sécurité personnelle à destination, l’assurance voyage Atlas offre les avantages les plus globaux pour protéger le bien-être de vous et de vos compagnons. Un des avantages uniques de ce plan est la réponse aux crises, qui comprend une menace de rançon, le vol d’effets personnels ou d’autres frais de réponse aux crises. Les voyageurs peuvent avoir accès à des indemnités allant jusqu’à 10 000 dollars, avec la possibilité d’acheter 90 000 dollars d’assurance supplémentaires. L'assurance-réponse à la crise comprend également des prestations d'évacuation en cas de catastrophe naturelle.Si votre urgence nécessite une réunion avec un être cher, cette assurance voyage peut aller jusqu’à 100 000 $ pour une visite maximale de 15 jours. Les visites au chevet sont couvertes jusqu'à 1 500 dollars, tandis que le retour des enfants mineurs est couvert jusqu'à 50 000 dollars. Si vos animaux de compagnie voyagent avec vous, l’Assurance voyage Atlas peut les aider à rentrer chez eux: le régime offre une couverture allant jusqu’à 1 000 $.

Comme pour la plupart des régimes d’assurance voyage, Atlas Travel Insurance offre également une couverture en cas d’interruption de voyage, de perte de bagages enregistrés et de retard de voyage. Si votre voyage est interrompu pour une raison couverte, ce plan offre une couverture allant jusqu’à 10 000 $. Si vos bagages n'arrivent pas avec votre avion, ils peuvent être couverts jusqu'à 500 $. Et si vous êtes retardé jusqu'à deux jours, ce plan offre jusqu'à 100 $ par jour après un délai de 12 heures nécessitant une nuit non planifiée.

En raison de la complexité et de la personnalisation de ce plan, le prix de votre régime d'assurance variera sans aucun doute. Assurez-vous donc de lire attentivement la description de la couverture. Il est raisonnable de dire que vous pouvez vous attendre à payer plus si vous avez besoin d'une limite maximale globale élevée avec une franchise faible. Pour obtenir la meilleure couverture possible, considérez combien vous pourriez confortablement payer en cas d'urgence et équilibrer ce montant par rapport à la durée de votre voyage. Plus vous serez parti, plus la limite maximale globale sera élevée.

Atlas Premium Insurance: Lorsque la plupart des régimes offrent un produit d'assurance voyage de base et de premier ordre, le plan prime offre généralement davantage d'avantages. Dans le cas d’Assurance Premium d’Atlas, les avantages sont exactement les mêmes que ceux de l’assurance voyage Atlas, à l’exception des différents niveaux de prestations.
Encore une fois, les voyageurs âgés de moins de 69 ans peuvent choisir une indemnité maximale par blessure ou maladie allant de 50 000 $ à 2 millions de dollars, avec une limite maximale globale. Tous les voyageurs peuvent également choisir une franchise entre 0 et 5 000 $ par période de certificat. Les principales différences se situent dans les limites maximales pour d'autres avantages.

Par exemple, la prestation de réponse aux crises comprend l’évacuation en cas de catastrophe naturelle et s’étend à un maximum de 100 000 dollars. Si une réunion d'urgence est requise, le bénéfice d'Assurance Premium Atlas est porté à 150 000 dollars maximum, sous réserve d'une visite de 15 jours maximum. Les indemnités d’évacuation politiques sont portées à 150 000 dollars en cas d’urgence (rappelez-vous que l’ambassade des États-Unis n’est peut-être pas en mesure d’aider en cas d’urgence politique).

Les prestations d'assurance voyage habituelles bénéficient également d'un maximum maximum. L'interruption de voyage est portée à un maximum de 15 000 $, tandis que les bagages enregistrés perdus peuvent être couverts jusqu'à 1 000 $. Les retards de voyage dans le cadre de ce plan sont couverts jusqu'à 100 dollars par jour après un délai de 12 heures, ce qui nécessite une nuit non planifiée, pour un maximum de deux nuits.

Ce régime particulier comprend également une indemnité d’hospitalisation de 100 dollars par jour d’hospitalisation (si nécessaire) et de remplacement en raison d’une catastrophe naturelle pouvant atteindre 500 dollars par jour pendant cinq jours au maximum.

Cependant, tous les avantages ne voient pas une augmentation de la limite. Une inhumation ou une crémation locale est limitée à un maximum de 5 000 $ à vie dans le cadre du régime élargi, tandis que les indemnités de visite au chevet et de retour d'animaux de compagnie demeurent à leurs limites respectives.

Cependant, les voyageurs qui s'inquiètent de leur exposition aux risques ou aux attaques peuvent bénéficier de ce plan accru. Selon votre franchise et votre maximum global, attendez-vous à payer plus pour ce plan. Cependant, vous pouvez réduire ce coût en augmentant votre franchise et en réduisant votre maximum global. Obtenez toutes les informations en lisant la description de la couverture.

Assurance voyage multi-voyages

Atlas MultiTrip: Comme pour de nombreux régimes d’assurance voyage multi-voyages, Atlas MultiTrip est un achat unique qui couvrira les voyages entre plusieurs voyageurs. En un seul achat, les voyageurs peuvent obtenir jusqu’à 364 jours consécutifs d’assurance pouvant s’étendre à un conjoint ou à des personnes à charge.

À l'instar des régimes d'assurance voyage à voyage unique, Atlas MultiTrip comprend des prestations d'assurance maladie, un maximum de 1 million de dollars à vie d'évacuation médicale d'urgence et un maximum de 100 000 $ d'évacuation politique à vie. Dans l'éventualité où une réponse à une crise est requise en raison d'une rançon, du vol d'objets personnels ou d'autres frais et dépenses nécessaires, les voyageurs peuvent être couverts jusqu'à concurrence de 10 000 $. Les détenteurs de polices peuvent également acheter une couverture supplémentaire pouvant atteindre 90 000 $, ce qui comprend un maximum de 10 000 $ pour une couverture d'évacuation en cas de catastrophe naturelle.

En tant qu'avantage du régime général, les voyageurs âgés de 69 ans et moins sont également couverts en cas d'apparition aiguë d'affections préexistantes, jusqu'à la limite maximale globale. Si un début nécessite une évacuation médicale d'urgence, ce plan offre une durée de vie maximale de 25 000 $.

Pour les amateurs de sensations fortes, ce plan offre également une couverture limitée pour les blessures dues à la participation à des sports amateurs (non professionnels). Pour être admissible à la couverture, vous devez être correctement supervisé et porter tout le matériel de sécurité en tout temps. Certaines activités, comme le ski, le snowboard, le kitesurf, les arts martiaux et la course à pied avec les taureaux, ne sont pas couvertes par Atlas MultTrip. Pour une explication complète, lisez la description de la couverture.

Autres options d'assurance voyage

Atlas Relief Insurance: Atlas Relief Insurance est spécialement conçu pour les travailleurs missionnaires et les secouristes, sans qu'il soit nécessaire de réserver un plan spécial d'assurance voyage de groupe. Ce qui distingue ce plan des autres, ce sont les niveaux de prestations élevés et les demandes supplémentaires de décès ou de mutilation par accident.

Le plan est très similaire à celui d'Atlas Premium Insurance et peut être adapté aux besoins de chaque voyageur. Mais ce qui distingue ce produit, c'est son avantage d'assistance logistique.Pour les secouristes se rendant dans les zones sinistrées, Atlas Relief peut aider les voyageurs à réserver des billets d’avion, des chambres d’hôtel et même demander un service de conciergerie à leur arrivée.

Parce que le plan est très similaire à celui d'Atlas Premium, les missionnaires et les secouristes peuvent s'attendre à payer un peu plus pour ce plan. Si votre groupe ne dispose pas déjà d’un plan d’assurance voyage, cela peut être une option intéressante à considérer.

Atlas Golf Insurance: Le pire cauchemar de chaque golfeur est de perdre son équipement pendant un voyage. Avec Atlas Golf Insurance, les voyageurs peuvent acheter une couverture pour leurs problèmes médicaux et leur investissement dans les clubs de golf.

Dans le cadre de ce plan, les voyageurs peuvent sélectionner des garanties allant de 1 500 à 3 000 dollars par police, avec une couverture individuelle allant de 250 à 400 dollars par article. Cela comprend également trois niveaux de couverture médicale, avec différents plafonds pour les blessures, les maladies et un maximum de politique. Avec tous les régimes médicaux, la franchise est de 250 $ par période de certificat.

Si vous envisagez de devenir professionnel à l'étranger, ce plan ne vous convient pas. Seul le golf de loisir est couvert dans le plan - les blessures ou la responsabilité personnelle résultant de jeux «joués pour un salaire, un profit ou une récompense quelconque» ne sont pas incluses. Cela s'étend à tout genre de golf de compétition ou de tournoi. Obtenez toutes les informations et lisez la description de la couverture.

Assurance médicale à long terme: Les voyageurs qui prévoient de quitter les États-Unis pendant plus de 45 jours devraient envisager un régime d'assurance médicale à long terme plutôt qu'un plan annuel d'assurance voyage. Tokio Marine HCC Medical Insurance n’offre pas de plan d’assurance médicale à long terme, mais vend des plans de GeoBlue, IMG. et sept coins.

Ce qui n'est pas couvert

Bien que les régimes d’assurance médicale Tokio Marine HCC soient parmi les plus complets, ils comportent également des exclusions essentielles à connaître. Dans la plupart des plans décrits ci-dessus, voici les exclusions les plus courantes.

• Conditions pré-existantes: Les deux polices d’assurance voyage d’Atlas ne couvriront aucune condition préexistante, sauf si c'est un début aigu d'une condition préexistante. Tout ce qui n'est pas de courte durée, qui se produit régulièrement et avec des signes avant-coureurs, ne progresse pas rapidement ou nécessite plus que des soins urgents qui ne seront pas couverts en tant que maladie aiguë préexistante.
• Troubles de la santé sexuelle et grossesse: Troubles de la santé sexuelle, y compris les maladies sexuellement transmissibles, l'impuissance ou la grossesse après le 26^e semaine (sauf si c'est une complication couverte) ne sont pas couverts par les plans.
• Troubles de la santé mentale et automutilation: Les troubles de santé mentale, y compris la toxicomanie et les blessures auto-infligées, ne sont pas admissibles à la couverture de ce régime.
• Urgences de santé: Si le centre de contrôle des maladies émet un avertissement de voyage de niveau 3 pour votre destination dans les six mois précédant votre départ ou si vous décidez de rester plus de 10 jours après la publication de l'avertissement, vous voyagez peut-être vous-même. Les urgences sanitaires qui ne relèvent pas de ces directives strictes ne sont pas couvertes par ces régimes d’assurance voyage.
• Blessures résultant d'une intoxication: L'intoxication n'est pas seulement l'une des principales causes de décès à l'étranger. Vous pouvez également être tenu personnellement responsable des blessures subies par vous-même ou par autrui. Si vous êtes blessé en conduisant un véhicule à moteur (y compris un bateau) au-delà de la limite légale, ce plan d’assurance voyage ne vous couvrira pas.

Il ne s'agit pas d'une liste exhaustive des exclusions relatives à votre police d'assurance voyage. Pour les situations qui s'appliquent à votre achat, assurez-vous de consulter la description de la couverture incluse dans votre plan.

Comment déposer une réclamation

L'assurance médicale Tokio Marine HCC exige que les voyageurs remplissent leurs formulaires de réclamation hors ligne et les envoient pour traitement avec les documents à l'appui de leurs réclamations. La société a réalisé deux vidéos détaillant le processus: une pour les réclamations aux États-Unis et une pour les réclamations à l'étranger.

Si vous avez des questions concernant votre réclamation avant de soumettre votre demande, vous pouvez contacter l’assurance médicale Tokio Marine HCC au 1-800-605-2282.

Pour qui c'est le mieux

Tokio Marine offre les avantages et les niveaux de couverture les plus élevés parmi toutes les compagnies d’assurance voyage, ce qui en fait l’un des meilleurs en cas d’urgence. Cependant, leurs niveaux de prestations élevés ne conviennent pas à tout le monde.

Si vous envisagez de faire un long et coûteux voyage à l'étranger ou si vous voyagez dans une région dangereuse du monde, une police d'assurance médicale Tokio Marine HCC pourrait vous convenir. Avec des niveaux de couverture élevés pour les urgences médicales, les polices d'assurance médicale Tokio Marine HCC peuvent garantir que vos situations médicales sont couvertes à l'étranger.

Cependant, si vous êtes plus soucieux de récupérer le coût de vos vacances que d’être malade à l’étranger, vous ne tirerez peut-être pas le maximum d’avantages du plan d’assurance médicale Tokio Marine HCC. Ces plans s'adressent aux voyageurs à haut risque de blessure ou de maladie lorsqu'ils voyagent. Avec le prix plus élevé attaché à l'assurance médicale, ces régimes peuvent ne pas offrir beaucoup d'avantages si vous devez annuler votre voyage ou éprouver un retard de voyage long.