Assurance voyage internationale GeoBlue Le guide complet

À propos de GeoBlue International Travel Insurance

Bien que GeoBlue International Travel Insurance se spécialise dans l’assurance voyage depuis plus de 20 ans, elle est devenue un acteur majeur du secteur en 2014. Dans le cadre d’un partenariat entre la Blue Cross Blue Shield Association et la compagnie d’assurance britannique Bupa, réseau de santé mondial desservant 190 pays avec un accès à plus de 1,2 million de prestataires médicaux.

GeoBlue est en fait le nom commercial de Worldwide Insurance Services, qui appartient à Highway to Health Worldwide (HTH Worldwide). GeoBlue est également proposé en liaison avec des sociétés locales Blue Cross et Blue Shield à travers les États-Unis. Si votre agent d'assurance maladie vous offre un plan d'assurance voyage GeoBlue, le plan ne constitue pas une extension de votre couverture actuelle, mais plutôt un produit supplémentaire sous le nom commercial GeoBlue.

Bien que GeoBlue porte en évidence les logos de la Croix Bleue et du Bouclier Bleu, ce n’est pas nécessairement un produit direct de la Blue Cross Blue Shield Association. Au lieu de cela, il est en partie détenu par HTH Worldwide, Bupa (à travers une participation de 49% dans HTH Worldwide), la majorité étant détenue par la Blue Cross Blue Shield Association et un groupe de sociétés Blue Cross Blue Shield.

Bien que HTH Worldwide propose également des produits d’assurance voyage, les deux sociétés opèrent comme des produits indépendants avec des avantages différents. Par conséquent, il n'est pas prudent de supposer que les produits sont interchangeables ou qu'un produit HTH Worldwide offrirait la même couverture et le même accès qu'un produit GeoBlue.

Comment l'assurance voyage internationale de GeoBlue est-elle évaluée?

Avec la confiance du nom Blue Cross Blue Shield, GeoBlue est l'un des produits d'assurance voyage les mieux notés aux États-Unis. Deux des trois principaux sites Web d’assurance voyage, Squaremouth et InsureMyTrip, donnent à GeoBlue un classement presque parfait basé sur les commentaires des clients.

À Squaremouth, GeoBlue détient une note globale de 4,61 sur 5 étoiles, avec seulement deux critiques de moins de quatre étoiles, vendant en moyenne 178 polices par mois. Sur InsureMyTrip, GeoBlue affiche une note globale de 4,7 sur 5 étoiles, basée sur plus de 1 000 avis. Chaque police individuelle obtient également une note de 4,5 (sur 5) sur le site Web de l’assurance.

Mais qu'en est-il de leurs perspectives financières? Les produits d’assurance voyage GeoBlue sont souscrits par 4 Ever Life International Limited, une société basée aux Bermudes. La société a une note A-Excellent de A.M. Best Rating Services, avec une perspective «stable». La société détient cette notation depuis plus d’un an, date à laquelle elle a été notée pour la première fois par A.M. Best le 15 mars 2017.

Quelle assurance voyage propose GeoBlue International Travel Insurance?

GeoBlue propose cinq types de plans principaux, en fonction de vos besoins. Bien que cette revue se concentre sur l’assurance voyage unique et multi-voyages, la société propose également des plans pour la santé des étudiants, les membres d’équipage des navires de croisière, les expatriés et les missionnaires vivant à l’étranger.

S'il vous plaît noter: tous les horaires de prestations sont sujets à changement sans préavis. Pour obtenir les informations de couverture les plus récentes, contactez directement GeoBlue.

Assurance voyage unique

Tous les plans d’assurance voyage de GeoBlue comprennent des ressources de recherche de médecins, des informations sur la santé et la sécurité des destinations et le guide de traduction de médicaments GeoBlue. Vous aurez également accès à la base de données de traduction de termes médicaux et d'expressions pour mieux communiquer avec les médecins de votre destination, ainsi que les alertes automatiques relatives à la santé et à la sécurité. Les deux plans sont assortis d'une garantie de remboursement de 10 jours. Votre prix comprend également une cotisation de 3,50 $ à la Global Citizens Association.

Voyager Essential: Voyager Essential est un plan d’assurance voyage unique offert aux personnes vivant aux États-Unis et âgées de moins de 85 ans.

• Ce plan offre quatre niveaux de couverture médicale internationale maximale, de 50 000 à 1 million de dollars, avec une coassurance de 100% des frais raisonnables.
• Ce plan prévoit également une indemnité maximale de 500 000 dollars en frais de transport médical d'urgence, une couverture maximale de 25 000 dollars en cas de décès accidentel et de mutilation et une couverture maximale de 25 000 dollars pour le rapatriement des dépouilles mortelles.
• Les personnes sont également couvertes pour les soins médicaux non urgents et d'urgence, avec une franchise allant de 0 $ à 500 $ par personne blessée par période d'assurance. Le remboursement des médicaments sur ordonnance en ambulatoire est également disponible en dehors des États-Unis, avec un remboursement de 50% des coûts allant jusqu’à 5 000 dollars.

• Si vous avez une condition préexistante, ce produit d'assurance voyage peut ne pas être le meilleur pour vous. Le plan a une exclusion de 180 jours pour les conditions préexistantes, sans période de renonciation. Si vous avez une condition préexistante, envisagez d’acheter Voyager Choice à la place.
• Bien que Voyager soit avant tout un plan international d’assurance médicale conçu pour compléter les autres assurances de voyage que vous pouvez avoir avec une carte de crédit, ce produit présente certains avantages communs. Voyager offre également un avantage maximum de 500 $ par voyage par bagage et effets personnels, limité à un maximum de 100 $ par bagage ou effet personnel. Le plan prévoit également une indemnité maximale d’interruption de voyage après le départ de 500 $ par période de voyage.

• Les coûts de ce plan d'assurance sont basés sur votre code postal, votre âge et la durée de votre voyage. Lorsque nous recherchions un plan d’assurance voyage pour un homme de 35 ans voyageant pendant deux semaines, notre coût était inférieur à 30 $ pour une franchise de 0 $, un plan international de couverture médicale d’un million de dollars maximum, mais votre prix peut varier.
• Lisez la description du plan ici.

Choix de Voyager: Entre Voyager Choice et Voyager Essential, Choice est le meilleur des deux plans, offrant aux voyageurs plus de couverture et d'avantages en un seul voyage. Comme Voyager Essential, Voyager Choice est disponible pour les personnes vivant aux États-Unis de moins de 85 ans. Cependant, Voyager Choice exige que les voyageurs détiennent un régime d’assurance maladie primaire. Toute personne n'ayant pas d'assurance primaire n'aura le choix que de Voyager Essential.

• À l'instar de Voyager Essential, vous avez le choix entre quatre limites maximales de couverture médicale internationale, allant de 50 000 à 1 million de dollars. Les voyageurs ont également un niveau de coassurance raisonnable de 100%, une couverture maximale de 500 000 $ pour le transport médical d'urgence et une couverture maximale de 25 000 $ pour le rapatriement des dépouilles mortelles.
• Le choix de Voyager se différencie par une couverture maximale en cas de décès accidentel et de mutilation. Dans le cadre de ce plan, votre couverture est portée à 50 000 $. La prestation de remboursement des médicaments sur ordonnance ambulatoire est également étendue à 100% à l'extérieur des États-Unis, jusqu'à concurrence de 5 000 dollars.

• Voyager Choice couvre également les conditions préexistantes sans période d'exclusion - mais comme indiqué ci-dessus, un plan d'assurance maladie primaire est requis. Les options de franchise vont de 0 $ à 500 $ par personne blessée par période d'assurance.
• Tout comme avec le plan Voyager Essential, Voyager Choice offre également une couverture pour les bagages et les effets personnels, ainsi qu'une interruption de voyage après le départ. La couverture des bagages et effets personnels est limitée à 500 $ par période de voyage et à 100 $ par bagage ou effet personnel, tandis que l'interruption de voyage est limitée à 500 $ par période de voyage.

• Lorsque nous avons recherché des prix, nous avons constaté que, selon nos mêmes critères (35 ans, voyageant pendant deux semaines avec une couverture médicale internationale maximale de 1 million de dollars à une franchise de 0 $), Voyager Choice était environ 22% plus élevé que Voyager Essential. Votre prix peut varier en fonction de l'âge, du code postal et de la durée du voyage.
• Lisez la description du plan ici.

Assurance voyage multi-voyages

À l'instar des forfaits en un seul voyage, les plans d'assurance voyage multi-voyages GeoBlue comprennent une base de données de recherche de médecins, le Guide de traduction de médicaments GeoBlue et la base de données de traduction de termes et d'expressions médicales. Vous recevrez également des informations sur la santé et la sécurité de la destination, ainsi que des alertes sur la santé et la sécurité avant le départ et pendant votre voyage. Votre prix comprend également une cotisation de 3,50 $ à la Global Citizens Association.

Trekker Essential: Bien que cela puisse sembler quelque chose que vous pouvez acheter avant d’aller à une convention Star Trek, GeoBlue Trekker Essential est une assurance voyage multi-voyages qui couvre les voyages de moins de 70 jours sur une période de 12 mois. Ce plan est accessible à tous les citoyens américains et résidents permanents de moins de 85 ans.

• Dans le cadre de GeoBlue Trekker Essential, les voyageurs assurés ont une limite de couverture médicale internationale maximale de 50 000 dollars, sans possibilité d’acheter une couverture supplémentaire. Votre niveau de coassurance reste à 100% des frais raisonnables, avec une couverture maximale de 250 000 $ pour le transport médical d'urgence.
• Bien que le régime Trekker Essential ne soit pas assorti d’une assurance en cas de décès ou de mutilation par accident, vous bénéficiez d’une indemnité maximale de 15 000 dollars.
• Ce qui différencie vraiment Trekker Essential des régimes d’assurance voyage de Voyager, c’est la prestation de remboursement des médicaments sur ordonnance, la couverture préexistante et l’ajout de soins dentaires pour le soulagement des effets douloureux. Avec Trekker Essential, le remboursement des médicaments sur ordonnance en ambulatoire est couvert à 100% en dehors des États-Unis, avec un maximum de 2 500 dollars. Les conditions préexistantes que vous pourriez avoir avant votre voyage sont couvertes sans période d'attente.

• De plus, des soins dentaires pour soulager la douleur sont ajoutés dans ce plan. Si vous rencontrez une urgence dentaire à l'étranger, vous pouvez être couvert jusqu'à 100% des dépenses couvertes, jusqu'à concurrence de 100 $ maximum par période de voyage et de 100 $ par dent.
• Ce plan n'offre qu'une franchise de 50 $ (à laquelle on renonce en cas d'utilisation d'un fournisseur GeoBlue), mais couvre à la fois les soins non urgents et les soins médicaux d'urgence. Ce produit exige également que vous ayez un plan de santé primaire. Si vous ne le faites pas, vous n'êtes pas nécessairement qualifié pour ce produit.

• Votre prix variera en fonction de votre code postal, de votre âge et de la date d'entrée en vigueur. Lorsque nous avons cherché un homme de 34 ans de Caroline du Nord à partir de mai, le plan Trekker Essential de 364 jours était de 100 dollars.
• Lisez la description du plan ici.

Trekker Choice: Pour ceux qui passeront beaucoup de temps en dehors des États-Unis, Trekker Choice pourrait être le meilleur choix en raison des limites maximales des prestations. Comme Trekker Essential, Trekker Choice offre une couverture multi-voyages pour des aventures hors des États-Unis pendant moins de 70 jours par voyage. Cette couverture est ouverte aux citoyens américains et aux résidents permanents de moins de 85 ans qui bénéficient d'un régime d'assurance maladie primaire.

• Trekker Choice offre un maximum de prestations d'assurance pour ceux qui utiliseront chaque partie de leur police. Le régime plus élevé offre une limite de couverture médicale internationale maximale de 250 000 $, mais il est réduit à 100 000 $ pour les personnes âgées de 70 à 84 ans. Le plan offre toujours une coassurance de 100% des frais raisonnables.
• Dans le cadre du programme Trekker Choice, les voyageurs bénéficient d’une couverture médicale maximale de 500 000 dollars pour le transport en cas d’urgence, ainsi que d’une couverture maximale de 25 000 dollars en cas de décès ou de mutilation par accident. La couverture maximale du rapatriement des dépouilles mortelles est également portée à 25 000 dollars.

• Le remboursement des médicaments sur ordonnance en ambulatoire est également couvert à 100% en dehors des États-Unis, mais il est plafonné à 5 000 dollars. Ce plan offre également le même niveau de soins dentaires pour soulager la douleur que Trekker Essential.
• Tout comme Trekker Essential, ce plan couvre également les conditions préexistantes, ainsi que les soins d'urgence non médicaux et médicaux. Le plan comporte une franchise de 50 $ (annulée si vous rencontrez un fournisseur de soins GeoBlue), sans aucune autre option de couverture. Trekker Essential et Trekker Choice ne bénéficient d'aucune autre assurance voyage, telle que l'interruption de voyage, le retard ou la perte de bagages.

• Lorsque nous avons recherché des prix en utilisant nos critères de recherche standard, nous avons constaté que les avantages accrus étaient également associés à un prix plus élevé. Si vous envisagez d'acheter Trekker Choice, attendez-vous à payer environ 75% de plus que Trekker Essential, mais votre prix peut varier.
• Lisez la description du plan ici.

Qu'est-ce que l'assurance de voyage internationale GeoBlue ne couvre pas?

Bien que GeoBlue offre l’un des régimes de santé les plus complets du marché, il existe plusieurs lacunes qui l’empêchent d’être une assurance voyage complète. Si vous rencontrez l'une de ces situations avec un plan d'assurance voyage GeoBlue, vous n'êtes pas nécessairement couvert.

• Annulation de voyage, interruption de voyage, retard de bagages ou perte de bagages: Parce que GeoBlue est une police d’assurance santé d’abord, elle n’offre pas de couverture traditionnelle pour les situations de perte de voyage courantes, telles que l’annulation de voyage ou la perte de bagages. Bien que les plans Voyager offrent une couverture pour les interruptions de voyage après le départ, ainsi que pour les bagages et les effets personnels, vous devez vous assurer que votre carte de crédit offre une couverture pour ces situations afin de compléter votre plan GeoBlue.
• Traitement médical électif: Dans le cadre du certificat de régime, l’assurance GeoBlue ne couvre que les services et fournitures «médicalement nécessaires» tels que définis par l’assureur. Si vous participez à un voyage de tourisme médical ou si vous participez à des traitements expérimentaux ou d'investigation, votre situation pourrait ne pas être couverte.

• Couverture de grossesse ou de maternité: Les assurances de voyage GeoBlue ne couvrent que les complications de la grossesse pendant la période du voyage - pas nécessairement la grossesse ou l’accouchement. Si vous envisagez d’aller à l’étranger pendant votre grossesse, assurez-vous de consulter votre médecin avant d’acheter un plan d’assurance voyage.
• Participer à un crime, une insurrection, une rébellion ou une émeute: Si vous décidez de participer à un crime grave, à une insurrection, à une rébellion ou à un acte d’émeute à l’étranger et que vous êtes blessé, vous ne serez peut-être pas couvert par ce plan. De plus, toute blessure résultant de la prise de drogues illégales ou de l'utilisation abusive de médicaments sur ordonnance peut également entraîner un déni de réclamation.

• Activités sportives et dangereuses: Si vous prévoyez participer à une compétition de sport professionnel, à un sport intercollégial, à un sport intra-muros, à un sport de club ou à une course automobile, ce régime d'assurance ne vous couvrira pas. De plus, si vous prévoyez participer à des activités dangereuses, telles que la plongée en apnée, l'escalade ou le saut à l'élastique, ne vous attendez pas à ce que GeoBlue paie les réclamations pour les blessures résultant de ces activités.
• Urgence nucléaire: Enfin, dans le cas improbable où vous êtes impliqué dans une urgence nucléaire où l'énergie nucléaire est libérée, GeoBlue peut ne pas nécessairement fournir une couverture. Si des fonds gouvernementaux sont mis à disposition pour traiter une maladie ou une blessure, ces fonds seront utilisés en premier.

Ceci est juste une liste abrégée de situations qui peuvent ne pas être couvertes par les régimes d'assurance voyage GeoBlue. Pour une liste complète, reportez-vous au calendrier des avantages de chaque plan, qui sont liés dans le contenu ci-dessus.

Comment puis-je déposer une réclamation auprès de GeoBlue International Travel Insurance?

Si vous devez déposer une réclamation, GeoBlue vous facilite la tâche. Après avoir souscrit votre assurance voyage GeoBlue, vous pouvez créer un compte sur son site Web, geobluetravelinsurance.com. Le compte vous permet de trouver des médecins et des hôpitaux à l'étranger, de planifier des rendez-vous ou de classer et de suivre des demandes en ligne. Le site Web vous permet également de trouver des cliniques de voyage, des pharmacies et des outils de santé personnels à l'étranger.

Si vous avez une question concernant votre police d'assurance voyage, y compris des questions sur ce qui est couvert ou non, le service client GeoBlue est disponible 24h / 24. Aux États-Unis, vous pouvez les appeler sans frais au 1-855-481-6647 ou en dehors des États-Unis, vous pouvez appeler collecter au + 1-610-254-5850.

À qui s'adresse l'Assurance voyage internationale GeoBlue?

Les voyageurs qui sont principalement préoccupés par leur santé à l'étranger ont le plus à gagner des régimes internationaux d'assurance voyage GeoBlue. Centré sur les soins de santé, GeoBlue propose un plan complet qui permet aux voyageurs d’accéder à plus d’un million de prestataires de soins de santé dans 190 pays.

Cependant, le principal inconvénient des plans GeoBlue réside dans l'absence d'avantages supplémentaires. Si vous espérez d'autres protections pour votre voyage, comme des indemnités d'annulation ou d'interruption de voyage, ce n'est pas le plan pour vous. Vous seriez mieux servi soit en vous assurant que votre carte de crédit offre une couverture supplémentaire pour les situations d’assurance voyage classique, soit en recherchant une police qui combine à la fois une couverture santé et une assurance IARD.