Les tenants et aboutissants des bonus de catégorie

Edité par Joe Cortez; Mai 2018

Les banques vous inciteront à demander leur carte de crédit en leur offrant un gros bonus. Mais après avoir obtenu votre carte et respecté les exigences de dépenses minimales, ils sont plus soucieux de vous donner une raison de continuer à l'utiliser.

De nombreux voyageurs fréquents et voyageurs frugaux ont plus d’une douzaine de cartes à leur disposition. Comment choisissez-vous la carte à utiliser à quel magasin?

Une façon d’y parvenir est d’obtenir des primes de catégorie trimestrielles qui vous rapportent une plus grande récompense pour certains types de dépenses. Et avec la bonne stratégie, vous pouvez tirer parti de ces bonus de catégorie pour accumuler rapidement des points pour votre prochain voyage à prix réduit.

Quels sont les bonus de catégorie?

Les cartes de crédit destinées aux voyageurs offrent souvent des bonus de catégorie pour les dépenses dans les magasins ciblés. Les bonus de catégorie sont proposés de deux manières différentes: catégories trimestrielles renouvelables et catégories de bonus continus.

Bonus trimestriels renouvelablessont offerts sur certaines cartes de crédit, telles que la carte Chase Freedom. Chaque période promotionnelle dure trois mois et vous offre des points bonus en plus de ceux que vous avez déjà gagnés. Dans le cas de la carte Chase Freedom, vous obtiendrez un remboursement total de cinq pour cent dans les primes trimestrielles renouvelables.

Les catégories promotionnelles passées comprennent les stations-service, les restaurants et les cinémas. Mais Chase travaille également en partenariat avec des détaillants spécifiques, offrant des points bonus chez Starbucks, Lowe's, Kohls et même Amazon.com. L'annonce annuelle des catégories de bonus trimestriels est généralement annoncée chaque décembre.

Catégories de bonus continus sont exactement ce qu'ils semblent être: des points de bonus réguliers pour les dépenses quotidiennes de certains types de détaillants ou d’entreprises. Celles-ci se trouvent le plus souvent sur les cartes de crédit des compagnies aériennes, des hôtels et des points flexibles. À titre d’exemple, vous pouvez utiliser la carte Hilton Honors Ascend Card d’American Express: vous pouvez gagner des points bonus Hilton Honors 12X pour chaque dollar d’achat admissible sur votre carte directement auprès d’un hôtel ou centre de villégiature participant au portefeuille Hilton et gagner 6X Hilton Honors chaque dollar d'achats admissibles sur votre carte dans des restaurants américains, dans des supermarchés américains et dans des stations-service américaines.

Certaines cartes de crédit offrent également des bonus continus pour les dépenses quotidiennes dans certains types de magasins. Les stations-service, les pharmacies et les épiceries sont généralement les catégories de primes continues les plus élevées, mais certaines cartes offrent des bonus dans les restaurants et même dans les magasins de fournitures de bureau. La carte Visa Costco Anywhere de Citi vous permet de gagner 4% de remise sur l'essence admissible dans le monde entier, y compris le gaz chez Costco (jusqu'à 7 000 dollars par an), 3% sur le restaurant et les achats de voyages admissibles dans le monde entier. tous les achats chez Costco et Costco.com et un pour cent en retour partout ailleurs.

Si vous êtes un client habituel de Costco, cette carte pourrait vous aider à gagner de l'argent en vue de grandes vacances.

Avant de postuler pour l'un ou l'autre type de carte, pensez à vos habitudes de consommation et à la manière dont vous utiliseriez l'une ou l'autre de ces cartes dans votre vie quotidienne. Si vous ne pouvez pas maximiser les catégories de bonus, ce ne sera peut-être pas la meilleure carte pour vous.

Quels sont les avantages et les inconvénients des bonus de catégorie?

Comme pour tout produit financier, les cartes de crédit de catégorie bonus ont des avantages et des inconvénients. Tout dépend de vos habitudes de dépenses personnelles et de la manière dont vous prévoyez utiliser vos points et vos miles pour des voyages à prix réduit.

L'un des avantages des bonus de catégorie est que vous obtenez toujours le meilleur retour sur investissement pour vos dépenses. En utilisant une carte pour l'essence et l'épicerie, une pour maximiser les dépenses de voyage et une carte de fidélité trimestrielle renouvelable pour tout le reste, vous pouvez vous assurer de gagner bien plus que 2% de remise avec chaque transaction.

Un autre avantage des cartes bonus de catégorie est leur interaction avec les autres cartes. American Express et Chase proposent toutes deux des cartes de crédit qui permettent de gagner des points flexibles pour les partenaires de transfert ou les primes de voyage. En détenant plusieurs cartes de chaque entreprise, vous pouvez maximiser vos récompenses globales et obtenir des vacances de rêve plus rapidement.

Il y a des inconvénients à classer également les cartes de crédit bonus. Par exemple, les cartes bonus ont souvent un plafond sur le nombre de points que vous pouvez gagner dans une catégorie. Cela peut aller de 1 500 dollars par catégorie trimestrielle sur la carte Chase Freedom, ou jusqu'à 7 000 dollars par an sur la carte Visa Costco Anywhere de Citi. Si vous prévoyez d'importantes dépenses dans ces catégories, assurez-vous que votre carte ne limite pas vos récompenses.

Un autre inconvénient des bonus de catégorie est leur suivi lorsqu'ils changent. Bien que les bonus de catégorie changent tous les trois mois, le suivi de la prochaine catégorie de bonus peut être pénible pour certains. Si vous envisagez de demander une carte de crédit avec des primes trimestrielles renouvelables, assurez-vous de bien comprendre quand les catégories vont changer. Sinon, vous ne pourriez dépenser que pour une remise en argent d'un pour cent après la fin de la catégorie.

Quelles cartes de crédit offrent les meilleurs bonus de catégorie?

Certaines cartes sont meilleures que d'autres lorsqu'il s'agit de maximiser les bonus de catégorie. Voici nos choix pour certains des meilleurs bonus de catégorie:

• Meilleur bonus de catégorie globale: Carte de crédit vocale de Huntington National Bank -La carte de crédit vocale vous permet de prendre en charge les catégories de bonus trimestrielles renouvelables. Tous les trois mois, sélectionnez l'une des dix catégories pour obtenir 3X récompenses. Les catégories peuvent changer en fonction de votre style de vie, ou peuvent être les mêmes en fonction de l'endroit où vous dépensez le plus. Bien que la maximisation du bonus chaque année vous donnerait 60 $ de moins en récompenses que la carte Chase Freedom, le contrôle total de vos catégories de bonus pourrait être meilleur.

• Meilleur bonus de catégorie de voyage: Chase Sapphire Reserve -Si vous voyagez souvent et que vous aimez dîner au restaurant, la réserve de Chase Sapphire offre les récompenses les plus durables sur le long terme.La carte offre 3X points par dollar dépensé pour les vols, les croisières et les hôtels, les voitures de location, les trains et les taxis, ainsi que 3X par dollar dépensé dans les restaurants, les cafés et les pizzerias. Parce qu'il n'y a pas de plafond sur les récompenses,
• Meilleur bonus de gaz et d'épicerie: Carte Blue Cash Preferred d'American Express -Si vous préférez être récompensé par des remises en argent que des points de voyage, c'est la carte qu'il vous faut. Vous pouvez gagner 6% en argent dans les supermarchés américains, sur un maximum de 6 000 $ par année en achats (puis 1%), 3% dans les stations-service américaines et certains grands magasins américains et 1% sur tous les autres achats. Toutes les remises en argent sont reçues sous forme de dollars de récompense qui peuvent être échangés sous forme de crédit de relevé, ce qui vous permet de gérer entièrement votre remboursement.

• Meilleur bonus de catégorie pour tout le reste: Découvrez-le - Match Cashback - Imaginez une carte de crédit qui vous offre non seulement une remise en argent de cinq pour cent sur les catégories trimestrielles renouvelables, mais qui correspond à la totalité de la remise que vous gagnez la première année. Cette carte est le match Discover It - Cashback: sans frais annuels, vos dépenses se transforment en récompenses simples que vous pouvez utiliser pour les voyages, les hôtels ou tout ce que vous souhaitez en faire.

Bien que relativement simples, les bonus de catégorie requièrent une bonne partie de votre temps de recherche et d’entretien si vous prévoyez d’en tirer pleinement parti. Mais avec diligence et dévouement pour récupérer votre argent, un bonus de catégorie peut vous aider à vous rapprocher de votre prochain voyage en vous récompensant pour ce que vous achetez déjà tous les jours.