Obtenez votre rapport de crédit gratuit en Ontario

Votre rapport de crédit est un enregistrement de vos relations avec les prêteurs. Les agences d'évaluation du crédit conservent des informations telles que le crédit dont vous disposez, la limite de crédit maximale, les antécédents de paiements manquants, l'expérience de remboursement de différents types de prêts. et combien de temps avez-vous passé avec succès (ou sans succès) vos obligations financières envers les créanciers. Les banques ou autres agences de consommateurs qui vous envisagent de contracter un prêt ou d’autres produits financiers vérifieront vos antécédents de crédit pour les aider à déterminer le niveau de risque que vous ne pourrez pas rembourser à temps.

Pourquoi devriez-vous vérifier vos propres rapports de crédit?

En d'autres termes, vous devriez vérifier vos propres rapports de solvabilité pour détecter les signes de problèmes. Avec autant d’informations sur tant de Canadiens qui font la navette entre les agences d’évaluation du crédit et les prêteurs, des erreurs sont parfois faites. Vous devriez examiner vos propres rapports de solvabilité au moins une fois par an pour vous assurer qu'ils reflètent fidèlement vos informations personnelles et votre historique de crédit. L'autre chose que vous devriez rechercher est des signes de vol d'identité. S'il existe des comptes entiers que vous ne possédez pas et qui figurent sur un rapport ou s'il existe un registre des demandes de renseignements concernant vos antécédents de crédit émanant de sociétés avec lesquelles vous n'avez pas fait affaire, cela pourrait être des erreurs. indication que quelqu'un d'autre effectue des transactions financières sous votre nom.

Obtenir vos rapports de crédit gratuits

Il y a deux grandes agences d'évaluation du crédit au Canada - TransUnion et Equifax - et vous devriez vérifier vos rapports des deux (Experian offrait également des rapports de crédit, mais a depuis mis fin à ce service). Ces deux sociétés offrent un accès payant à vos informations (affichées de manière très visible sur leurs sites Web), avec des services allant d’un examen instantané unique de votre pointage de crédit actuel à une surveillance continue du crédit contre le vol d’identité. Mais en vertu de la loi, vous êtes également autorisé à recevoir une copie de votre propre rapport de crédit par courrier gratuitement.

Que vous choisissiez ou non de payer pour les services supplémentaires dépend de votre situation, mais à moins que vous ne ressentiez le besoin de voir vos informations, envisagez immédiatement de commencer par consulter votre rapport actuel et de partir de là.

Vous trouverez ci-dessous les méthodes disponibles auprès de deux organisations majeures. Pour toutes les demandes de rapport de crédit, vous devrez fournir deux pièces d'identité (photocopies recto verso pour les demandes d'envoi postal).

TransUnion Canada
- Un rapport gratuit peut être demandé par la poste ou en personne (le bureau de l’Ontario est à Hamilton).
- Imprimez le formulaire à partir du site Web (faites défiler la liste et cliquez sur "Comment obtenir un rapport de crédit gratuit" sous Options de rapport de crédit).

Equifax Canada
- Un rapport gratuit peut être demandé par courrier, télécopieur ou téléphone 1-800-465-7166.
- Pour les demandes envoyées par courrier ou par télécopie, imprimez le formulaire à partir du site Web (cliquez sur "Contactez-nous" en haut de la page).

Correction des erreurs dans votre rapport de crédit

Lorsque vous recevez votre rapport par courrier, vous trouverez un formulaire à votre disposition pour corriger les éventuelles erreurs. Si les informations incorrectes semblent indiquer que vous avez été victime d'un vol d'identité, vous ne voudrez pas attendre pendant que le journal traverse le courrier. Contactez l'agence dont vous avez trouvé le rapport immédiatement si vous soupçonnez un vol d'identité. Appelez TransUnion Canada au 1-800-663-9980 et Equifax Canada au 1-800-465-7166.

Les informations correctes ne peuvent pas être supprimées

Notez que même si les agences d'évaluation du crédit corrigent ou suppriment ce qui s'est avéré être une erreur, vous ne pouvez pas supprimer les informations exactes simplement parce que vous n'êtes pas satisfait (e). Certaines entreprises proposent de «réparer» votre rapport de solvabilité moyennant des frais, mais elles ne peuvent apporter plus de changements à votre historique de crédit que vous ne le pouvez.

Votre rapport de crédit Vs. Votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est un nombre unique qui reflète rapidement l’état général de l’historique de crédit contenu dans votre rapport de crédit - plus le chiffre est élevé, mieux c'est. TransUnion et Equifax utilisent une cote de 300 à 900, mais les prêteurs potentiels et d’autres organisations peuvent utiliser leur propre système de notation. Votre pointage de crédit peut être utilisé non seulement lorsque quelqu'un décide de vous approuver ou non pour un prêt ou une nouvelle carte de crédit, mais cela peut également être un facteur dans la détermination du taux d'intérêt que vous paierez.

Votre pointage de crédit qui a été calculé par les agences d'évaluation du crédit est à votre disposition, mais uniquement moyennant des frais. Vous pourriez être intéressé d'apprendre votre pointage de crédit si vous pensez qu'il doit être amélioré ou si vous envisagez de demander un prêt ou un autre nouveau crédit au cours des prochaines années.